PLANIFIEZ VOTRE RETRAITE

Une retraite comme celle dont vous rêvez, ça se planifie longtemps d'avance. N'attendez pas : choisissez maintenant les outils vous permettant de constituer un capital personnel. Vous assurerez ainsi le maintien de votre train de vie actuel. C'est ici que le Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) entre en jeu. Grâce au REER, vous pouvez accumuler des sommes à l'abri de l'impôt jusqu'au moment de votre retraite. Consultez une série de capsules-conseils concernant la planification de la retraite.

Voici des actions concrètes qui vous aideront à atteindre votre objectif de retraite :

Diversifiez vos actifs
Cotisez tôt
Contribuez en début d'année ou mensuellement
Procédez à un suivi de votre portefeuille
Contribuez au maximum ou autant que vous le pouvez
Incluez dans votre REER les placements qui génèrent des revenus d'intérêts
Contribuez au REER de votre conjoint
Empruntez pour contribuer

DIVERSIFIEZ VOS ACTIFS

La diversification est la règle fondamentale en matière de placements, car elle demeure la meilleure façon de vous assurer un potentiel de rendement élevé et un minimum de risque. Le principe est simple : en combinant divers types de placements, vous tirez profit des plus performants tout en minimisant les moins bons résultats des autres, ce qui favorise l'obtention d'un bon rendement à long terme. Mais comment savoir si votre portefeuille est bien diversifié, quels produits doivent être inclus dans votre portefeuille et dans quelle proportion?

Pour connaître votre profil d'investisseur et la répartition d'actifs qui vous convient le mieux, remplissez le Guide d'Investissement Personnalisé (GIP).

COTISEZ TÔT

C'est mathématique! Plus vous commencez tôt à contribuer, plus vos fonds s'accumulent et fructifient grâce aux intérêts composés. Par exemple, en investissant 3 000 $ par an dans un REER dès l'âge de 25 ans, vous vous retrouvez avec 354 362 $ à 60 ans, d'après un rendement constant de 6 % par an. Si vous commencez à investir seulement à 35 ans, vous devez cotiser annuellement plus du double, soit 6 093,27 $, pour accumuler la même valeur de portefeuille à la retraite. Le truc ? Économiser un certain montant de façon régulière, par exemple tous les mois.

CONTRIBUEZ EN DÉBUT D'ANNÉE OU MENSUELLEMENT

En versant votre contribution au tout début de l'année fiscale, vous profiterez de plus d'intérêts accumulés lorsque vous optez pour des placements qui génèrent des intérêts. Si vous ne pouvez contribuer en début d'année, faites-le sur une base mensuelle grâce à un programme d'épargne périodique. Facile à intégrer à un budget, l'épargne périodique vous permet de mettre des fonds de côté selon la fréquence choisie.

PROCÉDEZ À UN SUIVI DE VOTRE PORTEFEUILLE

Vos besoins et votre situation financière évoluent constamment. Au moins une fois par année, demandez-vous si votre portefeuille est bien ajusté à ces changements. Faites-le aussi lorsque survient un événement important qui pourrait avoir des effets sur votre profil d'investisseur (achat d'une maison, naissance, héritage, perte d'emploi, etc.).

CONTRIBUEZ AU MAXIMUM OU AUTANT QUE VOUS LE POUVEZ

Accumulez encore plus d'argent en utilisant vos droits de cotisation antérieurs et en versant chaque année dans votre REER la contribution maximale autorisée. Avec le temps, quelques centaines de dollars investis en plus par an peuvent représenter, au bout du compte, des milliers de dollars supplémentaires. Aussi, versez tout ce que vous pouvez dans votre REER : une augmentation de salaire, votre prime annuelle, votre remboursement d'impôt, vos revenus de placement ou tout autre revenu additionnel. Également, votre remboursement d'impôt pourrait servir à financer vos projets ou à rembourser vos dettes.

INCLUEZ DANS VOTRE REER LES PLACEMENTS QUI GÉNÈRENT DES REVENUS D'INTÉRÊTS

Si vous détenez à la fois des placements enregistrés (REER) et non enregistrés en vue de votre retraite, prenez soin d'inclure vos placements générant des revenus d'intérêts dans votre portefeuille REER, puisqu'ils sont davantage imposés (p. ex., certificats de placement garanti, coupons détachés, fonds ou titres obligataires). Vous réduirez ainsi votre impôt à payer. Prenez toutefois note que bien que l'aspect fiscal soit une donnée importante de votre stratégie de placement, vous devez vous assurer que cette dernière tienne toujours compte de votre profil d'investisseur.

CONTRIBUEZ AU REER DE VOTRE CONJOINT

En contribuant à un REER au nom de votre conjoint, vous profitez de l'avantage d'un revenu familial partagé en deux au moment de la retraite. Vous paierez ainsi moins d'impôt, car votre taux d'imposition sera inférieur à celui qui prévaudrait si vous ne comptiez que sur un seul revenu global.

EMPRUNTEZ POUR CONTRIBUER

Opter pour un prêt REER, c'est intelligent ! Les économies d'impôt ainsi réalisées peuvent vous permettre de rembourser votre prêt en partie ou en totalité. De plus, sur une longue période, les sommes accumulées dans vos placements dépassent de beaucoup le coût de votre emprunt.