Banque Nationale : bénéfice de 133 millions de dollars au troisième trimestre, en hausse de 25 %

Pour le troisième trimestre terminé le 31 juillet 2000, la Banque Nationale déclare un bénéfice avant charges d'écart d'acquisition de 133,1 millions de dollars ou 67 ¢ par action, comparativement à 106,1 millions de dollars ou 58¢ par action pour le trimestre correspondant de 1999. Le rendement des capitaux propres attribuables aux actionnaires ordinaires avant charges d'écart d'acquisition est de 15,8 % pour le trimestre comparativement à 15,4 % pour le troisième trimestre de 1999.

Au cours du trimestre, la Banque a complété la vente de sa filiale spécialisée en technologie de l'information, SIBN Inc., à la société Cognicase Inc. en contrepartie d'environ 8,5 millions d'actions ordinaires. Avec cette transaction, la Banque a réalisé un gain en équivalent imposable de 135,9 millions de dollars. De plus, la Banque a acquis 800 000 actions en contrepartie de 20 millions de dollars portant ainsi sa participation dans Cognicase Inc. à environ 35 % des actions ordinaires en circulation.

Par ailleurs, la Banque a comptabilisé des charges totalisant 120 millions de dollars à l'égard de programmes visant la réduction des coûts d'opérations, d'un projet d'accélération du développement de son infrastructure électronique, de la radiation de frais d'intégration ainsi que de frais relatifs à un contrat de service. Enfin, un montant additionnel de 15 millions de dollars a été enregistré à la dotation pour pertes sur prêts, notamment à l'égard d'un prêt du secteur des grandes sociétés.

Pour les neuf mois terminés le 31 juillet 2000, la Banque Nationale a obtenu un bénéfice avant charges d'écart d'acquisition de 392 millions de dollars ou 1,98 dollar par action, comparativement à 313 millions de dollars ou 1,71 dollar par action pour la même période en 1999. Le rendement des capitaux propres, attribuables aux actionnaires ordinaires avant charges d'écart d'acquisition, pour les neuf premiers mois de l'exercice financier 2000, est de 16,1 % comparativement à 15,8 % pour la période correspondante de 1999.

Résultats sectoriels

Le bénéfice avant charges d'écart d'acquisition du secteur des particuliers et de gestion de patrimoine est de 69 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2000, en hausse de 21 millions de dollars ou 44 %. Cette hausse est attribuable à l'augmentation du volume des prêts et dépôts des particuliers, aux revenus de courtage de Financière Banque Nationale ainsi qu'au réseau de correspondants acquis l'année dernière.

Le bénéfice du secteur commercial s'établit à 43 millions de dollars pour le trimestre, en comparaison à 34 millions de dollars pour la même période l'année dernière, en hausse de 26 %. L'augmentation du bénéfice est attribuable à la croissance du volume des prêts et acceptations ainsi qu'à une amélioration de la marge bénéficiaire.

En ce qui concerne le secteur des marchés financiers, placements et trésorerie, le bénéfice est de 43 millions de dollars pour le trimestre, en hausse de 65 % par rapport au trimestre correspondant de 1999. La forte progression des revenus provient notamment des activités de négociation ainsi que du secteur des grandes sociétés.

Revenus

Les revenus, en équivalent imposable, atteignent 788 millions de dollars pour le trimestre, excluant le gain à la vente d'une filiale, par rapport à 648 millions pour le troisième trimestre de 1999, soit une hausse de 140 millions de dollars ou 22 %. Le revenu net d'intérêt atteint 345 millions de dollars comparativement à 337 millions pour le trimestre correspondant de 1999. Les revenus autres que d'intérêt sont de 443 millions de dollars par rapport à 311 millions pour le troisième trimestre de 1999, une progression de plus de 42 %. Chacune des unités d'affaires a contribué à la forte progression des revenus, attribuable à la croissance des activités auprès des particuliers et des entreprises commerciales ainsi qu'aux revenus de courtage et de négociations.

Charges d'exploitation

Les charges d'exploitation pour le troisième trimestre 2000 sont de 514 millions de dollars, déduction faite des charges non récurrentes, comparativement à 420 millions de dollars au trimestre correspondant de 1999. Plus des deux tiers de l'augmentation sont attribuables aux salaires et avantages sociaux, notamment à la rémunération variable de la filiale de courtage.

Pertes sur prêts et prêts douteux

Outre la charge ponctuelle de 15 millions de dollars, la dotation aux pertes sur prêts du troisième trimestre 2000 comprend un montant de 47 millions de dollars qui représente un quart des pertes estimatives de l'exercice. La dotation aux pertes sur prêts pour la même période de 1999 était de 46 millions de dollars.

Les prêts douteux au 31 juillet 2000 sont de 45 millions de dollars comparativement à 49 millions au 31 juillet 1999. Les prêts douteux sont en baisse pour les secteurs des prêts aux particuliers et des prêts commerciaux. Par contre, la Banque a classé comme prêt douteux un prêt de 19 millions de dollars dans le secteur des grandes sociétés.

Actif

Au 31 juillet 2000, la Banque a un actif total de 73,6 milliards de dollars comparativement à 70,3 milliards de dollars à la même date l'année dernière. Les liquidités, valeurs mobilières et les titres acquis avec accords de revente ont augmenté de 2,5 milliards de dollars. Les prêts à la consommation ont augmenté d'environ 1,5 milliard de dollars, les prêts hypothécaires résidentiels d'approximativement 1,2 milliard alors que les prêts commerciaux au Canada progressaient de 500 millions et aux États-Unis de 400 millions de dollars. Par ailleurs, la Banque a titrisé des prêts hypothécaires et des avances sur cartes de crédit totalisant plus de 3 milliards de dollars.

Épargne

L'épargne totale des particuliers administrée par la Banque était de 64,8 milliards de dollars au 31 juillet 2000, en progression de 9,8 milliards de dollars depuis un an, dont 74 % est attribuable à la Financière Banque Nationale.

Capital

Le ratio de capital de base et le ratio de capital total, selon les règles de la Banque des Règlements Internationaux, sont de 8,3 % et 11,8 % respectivement, comparativement à 7,5 % et 10,6 % au 31 juillet 1999. Plusieurs opérations visant l'amélioration des ratios de capital ont été réalisées, notamment l'émission de 250 millions de dollars américains de débentures en novembre 1999, l'émission de 350 millions de dollars de débentures en juin 2000, l'émission de 175 millions de dollars d'actions privilégiées en juillet 2000, l'assurance de prêts hypothécaires conventionnels pour une somme d'environ 4 milliards de dollars ainsi que la titrisation pour approximativement 1 milliard de dollars de prêts hypothécaires ayant 5 logements ou plus.

Dividendes

Lors de la réunion du 31 août 2000, le Conseil d'administration a déclaré les dividendes réguliers sur les diverses catégories et séries d'actions privilégiées, ainsi qu'un dividende de 19 cents par action ordinaire, payable le 1er novembre 2000 aux actionnaires inscrits le 28 septembre 2000.

Développement des affaires

L'entente conclue avec la société Cognicase témoigne éloquemment de la volonté de la Banque Nationale de participer au développement de produits et services informatiques en tant qu'investisseur de premier plan. Les avantages que retirera la Banque de cette entente sont nombreux mais retenons plus particulièrement que, ce faisant, celle-ci s'assure de la disponibilité d'une grande expertise et d'une connaissance approfondie des marchés auxquels sont destinés de tels produits et services. De plus, la Banque pourra, grâce à ce partenariat, poursuivre sur la voie de son développement dans le secteur des services en ligne intégrés. En effet, il est maintenant possible d'entrevoir le jour où la plupart des tâches administratives des entreprises pourront être réalisées électroniquement en conjonction avec les services bancaires et financiers habituels eux aussi accessibles par voie électronique. En effet, la Banque a annoncé la mise en oeuvre d'un Portail Internet sans-fil multi-clients et multi-fournisseurs pour les entreprises canadiennes, baptisé ClickOn-Marchés. Les technologies en commerce électronique de SAP et de HP seront utilisées conjointement avec celles de COGNICASE afin d'offrir rapidement une solution complète offrant les caractéristiques suivantes: catalogue électronique, achats électroniques, automatisation des processus d'approbation, gestion de contrats cadres, règlement financier, authentification des parties (sécurité), gestion d'appels d'offres, encans et encans inversés, traitement des comptes de dépenses, profils et information du marché, forums d'intérêt et de discussion et liens avec la logistique d'expédition.

À la fin mai, Placement Banque Nationale inc., filiale à part entière de la Banque Nationale, a annoncé la conclusion d'une entente de partenariat avec la société Fidelity Investments Canada Limited. Cette entente mènera à la création de nouveaux fonds qui porteront le nom de «Banque Nationale/Fidelity» et qui compléteront la famille de Fonds Banque Nationale.

Au début de juin, une annonce faisait état de l'aménagement, au sein du site Internet de la Banque Nationale, d'un système d'information sur les emplois disponibles à la Banque. Grâce à ce système, les internautes pourront désormais postuler en ligne et, par le même biais, la gestion des demandes d'emploi se fera plus efficacement. (accp.bnc.ca/carrieres; accp.nbc.ca/careers) Et fin juin, Courtage à escompte Banque Nationale lançait la nouvelle version de son site InvesNet.com. Cette version permet aux investisseurs un accès à une plus grande quantité d'information et à une gestion complète de leurs comptes. La première phase de développement, qui est présentement accessible, comprend de nombreux ajouts à l'ancien site. La page d'accueil est devenue un réel portail financier sur lequel on trouve :

• le commentaire de Dominique Vachon, Économiste en chef de la Banque Nationale;
• la valeur des principaux indices boursiers;
• les taux de change;
• les cinq nouvelles financières du jour sélectionnées par le Service de recherche;
• la revue quotidienne des marchés;
• le Financier, un bulletin d'information trimestriel;
• un graphique technique démontrant l'évolution quotidienne du TSE 300.

Par ailleurs, les clients de Courtage à escompte Banque Nationale ont maintenant accès à des cotes en temps réel et à de nombreux graphiques, également en temps réel. Lorsqu'il vérifie une cote sur un titre, l'investisseur voit apparaître plusieurs informations pertinentes à l'écran :

• un tableau d'information (cours acheteur, cours vendeur, haut, bas, etc.);
• les données fondamentales (bénéfice par action, ratio cours-bénéfice, volatilité, dividende, etc.);
• les nouvelles relatives au titre sélectionné;
• le choix parmi trois types de graphiques (dynamique, comparatif ou historique).

En cela fidèle à ses nombreux clients PME, la Banque Nationale lançait à la fin de juin la septième édition de son programme de reconnaissance des PME. Ce programme vise à mettre en évidence les succès et les réussites des PME québécoises clientes de la Banque.

" Les résultats trimestriels extraordinaires que nous avons obtenus, a dit M. André Bérard, Président du conseil et Chef de la direction de la Banque Nationale, et les nombreuses actions que nous avons entreprises dans le but non seulement de satisfaire nos actionnaires mais aussi dans le but de répondre aux demandes de nos clients, particuliers et commerciaux, permettent de conclure que la Banque Nationale est une entreprise en très grande forme, une entreprise dont la vision est claire : la Banque Nationale a la passion des gens avec lesquels elle entretient de solides relations. C'est ce principe qui nous guide et qui explique en grande partie nos réussites. "

Pour plus de renseignements ( les numéros ci-dessous sont réservés à l'usage exclusif des journalistes et autres représentants des médias ) :

Consulter la note 26 à la page 79 du rapport annuel 1999 pour l'information sur l'incidence de l'ajustement à la provision générale pour risque de crédit au 31 octobre 1998.