Retraite : les 10 règles d'or de la Banque Nationale

Dans le cadre de la saison des REER, la Banque Nationale propose 10 règles d'or pour maximiser votre portefeuille en prévision de la retraite.

Comment investir votre prochaine contribution pour le REER? Avec des taux d'intérêt aussi bas et des promesses de rendement qui ne se concrétisent pas, le doute s'installe et votre projet de retraite à 55 ans semble difficile à réaliser. Que faire?

" Avant d'investir, prenez soin de bien vous préparer. À l'aide des services d'un professionnel du placement certifié et encadré par une institution reconnue, faites un plan en établissant des objectifs de retraite réalistes qui correspondent à votre façon de vivre. Posez–vous les bonnes questions : à quel moment souhaitez-vous prendre votre retraite? Pour quel style de vie allez-vous opter? Avec combien de revenus voulez-vous prendre votre retraite? Avec votre conseiller, déterminez votre degré de tolérance au risque. Demandez-vous comment vous réagissez face aux fluctuations boursières? Avez-vous une stratégie d'investissement? Si vous n'en avez pas, vous céderez plus facilement à l'appât du gain ", soulignait Philippe Bouchard, planificateur financier et directeur Gestion personnalisée à la Banque Nationale.

Une fois vos objectifs bien établis et votre profil déterminé, suivez les 10 règles d'or d'un investisseur prospère :

Contribuez chaque année à votre REER.

Au mieux, faites vos cotisations en début d'année ce qui vous permettra de profiter d'intérêts accumulés ou encore optez pour un plan de cotisation systématique. Contribuez au REER de votre conjoint, vous profiterez de l'avantage d'un revenu familial partagé en deux au moment de la retraite et paierez ainsi moins d'impôt. Empruntez pour cotiser à votre REER est aussi une solution à envisager. Dans ce cas, utilisez le remboursement d'impôt pour régler le prêt.

N'achetez pas des rendements, optez pour des produits clé en mains.

Les rendements passés ne sont pas garants des rendements futurs. C'est pourquoi vous devez baser votre choix sur les caractéristiques du type de placement et non sur ses performances antérieures.

Ne tentez pas de déjouer le marché en achetant au meilleur moment.

Même les experts en placement ne parviennent pas toujours à prévoir les mouvements du marché et le meilleur moment pour acheter. Plus de 90% de votre rendement provient de la diversification de vos placements.

Investissez de façon systématique, par exemple mensuellement.

En investissant le montant de votre choix systématiquement, vous épargnez plus facilement et à votre rythme. En investissant souvent dans l'année, vous profitez des hausses du marché, tout en évitant de subir trop durement ses baisses.

Diversifiez vos placements.

En investissant dans plusieurs types de produits, plus d'une région, différentes catégories d'actifs et divers secteurs d'activité économique, et ce, tout en respectant votre profil d'investisseur, vous réduisez les risques et augmentez votre potentiel de rendement.

Soyez patient surtout en période d'instabilité des marchés.

Lorsque vous investissez à long terme, demeurez fidèle à votre stratégie de placement. N'oubliez pas que l'histoire démontre qu'une baisse des marchés a souvent été suivie d'une remontée.

Favorisez les placements qui bénéficient d'avantages fiscaux.

À l'extérieur de votre REER, privilégiez des produits dont le traitement fiscal est avantageux, comme ceux qui génèrent des gains en capital et des dividendes (actions, fonds d'actions et fonds de dividendes).

Ne vous privez pas du potentiel de croissance des marchés boursiers.

Un portefeuille qui comprend des actions en plus d'obligations comporte un potentiel de risque moins élevé qu'un portefeuille constitué seulement d'obligations. Inclure des actions dans une proportion qui respecte votre tolérance au risque, c'est gagnant !

Maximisez le contenu étranger de votre portefeuille.

Élargissez les horizons de vos placements en investissant à l'extérieur du Canada. Les marchés internationaux offrent d'excellents potentiels de rendement.

Suivez votre portefeuille une fois par année avec votre conseiller financier.

Puisque vos besoins et votre situation financière évoluent, assurez-vous que votre portefeuille répond toujours à vos besoins. Revoyez votre portefeuille avec votre conseiller financier au moins une fois l'an ou lorsqu'un événement important survient (achat d'une maison, naissance, héritage, perte d'emploi, etc.).

 La Banque Nationale offre une gamme complète de produits de placement conçus en fonction de différents profils d'investisseurs. Profitez de l'expertise de ses spécialistes pour planifier judicieusement votre retraite.

À propos de la Banque Nationale

La Banque Nationale du Canada est un groupe intégré qui fournit des services financiers complets à sa clientèle de particuliers, de PME et de grandes entreprises dans son marché principal, ainsi que des services spécialisés à ses autres clients dans le monde. La Banque Nationale offre toute la gamme des services bancaires, y compris ceux destinés aux grandes sociétés, et tous les services d'une banque d'investissement. Elle est active sur les marchés internationaux de capitaux et, par l'entremise de ses filiales, en courtage des valeurs mobilières, en assurance, en gestion de patrimoine ainsi qu'en gestion de fonds communs de placement et de régime de retraite. La Banque Nationale est une entreprise dont l'actif est d'environ 75 milliards de dollars et qui, avec ses filiales, emploie plus de 17 000 personnes. Ses titres sont cotés à la Bourse de Toronto (NA :TSX). Pour de plus amples renseignements, visitez le site de la Banque à www.bnc.ca.

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Informations ( le numéro de téléphone et adresse électronique ci-dessous sont réservés à l'usage exclusifdes journalistes et autres représentants des médias ) :

Denis Dubé
Directeur, Service des Relations publiques
Banque Nationale du Canada
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Courriel : denis.dube@bnc.ca