Les FNB offerts avec InvestCube couvrent l’étendue des marchés et ont été choisis en fonction d’une combinaison de critères importants. Ils sont caractérisés par une grande liquidité, de faibles coûts, une bonne diversification et un niveau élevé d’actifs sous gestion. Des critères de volatilité et de performance ont également été considérés. De plus, tous les FNB sélectionnés ont un historique minimum de 3 ans.
InvestCube
Rééquilibrage automatique de portefeuille
Investir dans les FNB en toute simplicité
Cette solution de rééquilibrage automatique permet d’investir dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB)1, tout en ayant l’esprit tranquille. Le compte InvestCube est disponible seulement pour les adhésions déjà existantes. InvestCube permet de :
- Construire votre portefeuille composé de 5 classes d’actifs
- Choisir parmi une sélection de FNB
- Bénéficier d'un rééquilibrage automatique de votre portefeuille
- Économiser sur les frais de gestion
-
Montant minimal à conserver
10 000 $
-
Frais de rééquilibrage
0,30 % à 0,50 %*
-
Frais de transfert3
Remboursés jusqu’à concurrence
de 150 $ plus taxes -
Frais d'administration annuels
0 $
*Aucune commission sur les transactions, tout est inclus!
Le rééquilibrage automatique : avantages et tarification
Le rééquilibrage automatique consiste à rétablir la proportion d’origine associée à chaque classe d’actifs suite aux fluctuations du marché. Ainsi votre portefeuille conserve la pondération désirée à sa création sans intervention de votre part et ce, au fil des ans.
- InvestCube rééquilibre automatiquement votre portefeuille au minimum 2 fois par année ou jusqu’à 12 fois si nécessaire.
- Le rééquilibrage est généré lorsqu’une classe d’actifs dévie de 20 % ou plus de sa pondération cible.
Les frais de rééquilibrage
Les frais de rééquilibrage d’InvestCube sont calculés en tenant compte de tous les portefeuilles détenus dans une même racine2.
Ils sont taxables et facturés de façon trimestrielle, à même l’encaisse, le 22 des mois de janvier, avril, juillet et octobre. Ils sont calculés selon la moyenne de l’actif du dernier jour ouvrable de chaque mois.
Ouvrir un compte en 3 étapes
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Nous sommes là pour vous
Les petits détails pour tout savoir
Stratégie d’investissement passive : Une stratégie d’investissement visant à reproduire le plus possible les rendements d’un indice ou d’un modèle de référence. Un investisseur passif prend généralement une position qui ne cherche pas à surpasser l’indice ou le modèle de référence, mais plutôt à l’égaler. Il vise, par exemple, à calquer le rendement de l’ensemble du marché boursier canadien.
Stratégie d’investissement active : Une stratégie active consiste à s’adapter aux fluctuations des conditions de marché plutôt que reproduire un indice. Différents types de FNB peuvent être inclus dans une stratégie d’investissement active; les FNB actifs purs où un gestionnaire de portefeuille choisit les titres à inclure dans le portefeuille ou les FNB SmartBeta reposant plutôt sur une approche systématique basée sur des règles préétablies pour faire la sélection de titres.
Indice : Un indice est un portefeuille d’investissements hypothétique représentant un segment du marché financier. Les investisseurs peuvent utiliser les indices en guise de référence lors de la création de portefeuilles d’investissements. Par exemple, l'indice composé S&P/TSX est l'indice de référence canadien, représentant environ 70 % de la capitalisation boursière totale de la Bourse de Toronto (TSX).
Diversification : La diversification est une stratégie de gestion de risques qui inclut une grande variété de placements au sein d'un portefeuille. Généralement, un portefeuille constitué de différents types d’actifs produira, à long terme, des rendements plus élevés et réduira le risque de détenir un seul titre. Puisque les FNB tentent généralement de reproduire un indice particulier, ils peuvent offrir une diversification exceptionnelle à un investisseur qui cherche à s'exposer à un secteur particulier du marché.
FNB de titres à revenu fixe : Les FNB de titres à revenu fixe cherchent généralement à suivre des indices sous-jacents composés d’obligations individuelles. Comme les FNB d’actions, ils se négocient en bourse. Les obligations gouvernementales et les obligations de sociétés sont les produits à revenu fixe les plus communs.
FNB d’actions : Les FNB d’actions cherchent généralement à suivre des indices sous-jacents composés d’actions individuelles. Comme les FNB de titres à revenu fixe, ils se négocient en bourse.
FNB de placements alternatifs : Les FNB de placements alternatifs comprennent principalement des actifs différents des titres conventionnels comme les actions et les obligations. Par le fait même, les FNB alternatifs procurent des occasions de diversification et de gestion des risques.
Ratio des frais de gestion (RFG) : Le ratio des frais de gestion (RFG) représente le total combiné des frais de gestion, frais de fonctionnement et taxes imputés à un fonds pendant une année, exprimé en pourcentage de l’actif moyen net du fonds de l’année considérée. En général, les FNB tendent à avoir des RFG beaucoup plus bas que les fonds d'investissement.
Nombre de positions : Les positions représentent le contenu d’un portefeuille de placement détenu par une personne ou une entité, telle qu’un fonds d'investissement ou un FNB. Le nombre et le type de positions dans un portefeuille contribuent au degré de sa diversification. Un assortiment d’actions de différents secteurs, d’obligations de différentes échéances et d’autres investissements devrait représenter un portefeuille bien diversifié tandis que des positions concentrées dans un groupe d’actions d’un même secteur indiquent un portefeuille très peu diversifié.
Rendement des distributions : Le rendement des distributions mesure les flux de trésorerie payés par un FNB, un fonds de placement immobilier ou un autre type d’instrument versant un revenu. Il donne généralement un aperçu des versements de revenus aux investisseurs.
Conservateur : Le portefeuille Conservateur est constitué de 70 % de titres à revenu fixe et 25 % d’actions. La proportion détaillée par classe d’actifs du portefeuille Conservateur est la suivante :
| Classe d’actifs | Pondération du portefeuille (sans option de placements alternatifs) |
Pondération du portefeuille (avec option de placements alternatifs) |
|---|---|---|
| Liquidités | 5 % | 5 % |
| Revenu fixe | 70 % | 70 % |
| Actions canadiennes | 9.5 % | 8 % |
| Actions américaines | 9.5 % | 8 % |
| Actions mondiales | 6 % | 4 % |
| Placements alternatifs | - | 5 % |
La classe d’actifs Placements alternatifs est optionnelle dans tous les portefeuilles.
Tous les portefeuilles contiennent 5% de liquidités.
Pondéré : Le portefeuille Pondéré est constitué de 55 % de titres à revenu fixe et 40 % d’actions. La proportion détaillée par classe d’actifs du portefeuille Pondéré est la suivante :
| Classe d’actifs | Pondération du portefeuille (sans option de placements alternatifs) |
Pondération du portefeuille (avec option de placements alternatifs) |
|---|---|---|
| Liquidités | 5 % | 5 % |
| Revenu fixe | 55 % | 55 % |
| Actions canadiennes | 15.5 % | 14 % |
| Actions américaines | 15.5 % | 14 % |
| Actions mondiales | 9 % | 7 % |
| Placements alternatifs | - | 5 % |
La classe d’actifs Placements alternatifs est optionnelle dans tous les portefeuilles.
Tous les portefeuilles contiennent 5% de liquidités.
Équilibré : Le portefeuille Équilibré est constitué de 40 % de titres à revenu fixe et 55 % d’actions. La proportion détaillée par classe d’actifs du portefeuille Équilibré est la suivante :
| Classe d’actifs | Pondération du portefeuille (sans option de placements alternatifs) |
Pondération du portefeuille (avec option de placements alternatifs) |
|---|---|---|
| Liquidités | 5 % | 5 % |
| Revenu fixe | 40 % | 40 % |
| Actions canadiennes | 21 % | 18 % |
| Actions américaines | 21 % | 18 % |
| Actions mondiales | 13 % | 9 % |
| Placements alternatifs | - | 10 % |
La classe d’actifs Placements alternatifs est optionnelle dans tous les portefeuilles.
Tous les portefeuilles contiennent 5% de liquidités.
Croissance : Le portefeuille Croissance est constitué de 30 % de titres à revenu fixe et 65 % d’actions. La proportion détaillée par classe d’actifs du portefeuille Croissance est la suivante :
| Classe d’actifs | Pondération du portefeuille (sans option de placements alternatifs) |
Pondération du portefeuille (avec option de placements alternatifs) |
|---|---|---|
| Liquidités | 5 % | 5 % |
| Revenu fixe | 30 % | 30 % |
| Actions canadiennes | 25 % | 22 % |
| Actions américaines | 25 % | 22 % |
| Actions mondiales | 15 % | 11 % |
| Placements alternatifs | - | 10 % |
La classe d’actifs Placements alternatifs est optionnelle dans tous les portefeuilles.
Tous les portefeuilles contiennent 5% de liquidités.
Actions : Le portefeuille Actions est constitué de 15 % de titres à revenu fixe et 80 % d’actions. La proportion détaillée par classe d’actifs du portefeuille Actions est la suivante :
| Classe d’actifs | Pondération du portefeuille (sans option de placements alternatifs) |
Pondération du portefeuille (avec option de placements alternatifs) |
|---|---|---|
| Liquidités | 5 % | 5 % |
| Revenu fixe | 15 % | 15 % |
| Actions canadiennes | 30 % | 26 % |
| Actions américaines | 30 % | 26 % |
| Actions mondiales | 20 % | 13 % |
| Placements alternatifs | - | 15 % |
La classe d’actifs Placements alternatifs est optionnelle dans tous les portefeuilles.
Tous les portefeuilles contiennent 5% de liquidités.
Chaque portefeuille est rééquilibré :
- en mars et en septembre, peu importe la déviation du portefeuille
et
- mensuellement* si une classe d’actifs a une déviation relative de plus de 20 % de sa pondération cible
ou
- si les liquidités représentent plus de 6 % de la valeur du portefeuille
*L’évaluation est faite le 22 du mois (ou le jour ouvrable précédent) et le rééquilibrage a lieu le lendemain.
Aucune transaction ne sera exécutée pour un montant inférieur à 125 $.
Le portefeuille suivant doit être rééquilibré parce qu’une classe d’actifs a dévié de plus de 20 % de sa pondération cible.
| Classe d’actifs | Pondération initiale | Pondération au moment de l’évaluation pour rééquilibrage |
Déviation | Action à prendre | Portefeuille après le rééquilibrage |
|---|---|---|---|---|---|
| Revenu Fixe | 55 000 $ (55 %) | 54 000 $ (54 %) | 5 % | 54 000 $ (52.4 %) | |
| Actions canadiennes | 14 000 $ (14 %) | 17 000 $ (16.5 %) | 18 % | Vente pour 1 150 $ (2) |
15 850 $ (15.4 %) |
| Actions américaines | 14 000 $ (14 %) | 15 000 $ (14.6 %) | 4 % | 15 000 $ (14.6 %) | |
| Actions mondiales | 7 000 $ (7 %) | 8 000 $ (7.8 %) | 11 % | 8 000 $ (7.8 %) | |
| Placements alternatifs | 5 000 $ (5 %) | 4 000 $ (3.9 %) | 22 % | Achat pour 1 150 $ (1) |
5 150 $ (5.0 %) |
| Liquidités | 5 000 $ (5 %) | 5 000 $ (4.8 %) | 3 % | 5 000 $ (4.8 %) | |
| Total du portefeuille | 100 000 $ (100 %) |
103 000 $ (100 %) | 103 000 $ (100 %) |
Détail des étapes :
Étape 1 : InvestCube détermine si une classe d'actifs a suffisamment dévié de sa cible pour être incluse dans le rééquilibrage. Puisque la classe Placements alternatifs a dévié de 22 %, un achat de 1 150 $ est requis pour rétablir la cible.
Étape 2 : InvestCube vérifie quelle classe d'actifs est la plus au-delà de sa cible. Dans cet exemple, la classe Actions canadiennes a dévié de 18 %. Une vente de 1 150 $ est donc effectuée pour permettre l'achat du FNB de placements alternatifs.
Chaque classe d’actifs est rééquilibrée sans tenir compte de la déviation.
| Classe d’actifs | Pondération initiale | Pondération au moment de l’évaluation pour rééquilibrage |
Déviation | Action à prendre | Portefeuille après le rééquilibrage |
|---|---|---|---|---|---|
| Revenu Fixe | 55 000 $ (55 %) | 54 000 $ (52.4 %) | 5 % | Achat de 2 650 $ |
56 650 $ (55 %) |
| Actions canadiennes | 14 000 $ (14 %) | 17 000 $ (16.5 %) | 18 % | Vente pour 2 580 $ |
14 420 $ (14 %) |
| Actions américaines | 14 000 $ (14 %) | 15 000 $ (14.6 %) | 4 % | Vente de 580 $ |
14 420 $ (14 %) |
| Actions mondiales | 7 000 $ (7 %) | 8 000 $ (7.8 %) | 11 % | Vente de 790 $ |
7 210 $ (7 %) |
| Placements alternatifs | 5 000 $ (5 %) | 4 000 $ (3.9 %) | 22 % | Achat de 1 150 $ |
5 150 $ (5 %) |
| Liquidités | 5 000 $ (5 %) | 5 000 $ (4.8 %) | 3 % | Achat de 150 $ | 5 150 $ (5 %) |
| Total du portefeuille | 100 000 $ (100 %) |
103 000 $ (100 %) | 103 000 $ (100 %) |
Les transactions suivantes doivent être effectuées au téléphone avec un représentant.
Dépôt subséquent
Le montant du dépôt subséquent doit être de 3 000 $ ou plus pour que l’argent soit investi immédiatement. Si le montant déposé est de moins de 3 000 $, l’argent restera en encaisse et sera considéré lors du prochain rééquilibrage.
Changement de portefeuille
Vous pouvez modifier votre portefeuille une fois par année sans frais. Un changement inclut une modification à la proportion de chaque classe d’actifs ainsi qu’aux FNB choisis. Des frais de 45 $ seront facturés pour les changements subséquents.
Refus de rééquilibrage
Un avis vous sera envoyé dans la messagerie sécurisée de votre compte en ligne avant que nous procédions au rééquilibrage de votre compte InvestCube. Vous pouvez nous contacter par téléphone dans les deux jours ouvrables qui suivent cet avis pour refuser le rééquilibrage. À moins d'avis contraire, votre compte sera rééquilibré.
Vente partielle
Vous pouvez effectuer deux ventes partielles par année sans frais. Des frais de 45 $ seront facturés pour les ventes subséquentes. Le portefeuille doit avoir 10 000 $ ou plus lors d’une vente partielle.
Vente compte FERR
Lorsque vous nous donnez un ordre de paiement, les ventes dans les comptes FERR se feront automatiquement.
Vente totale
Vos FNB sont vendus quand vous ne voulez plus de compte InvestCube et que vous ne désirez pas conserver vos titres. Les fonds doivent être transférés dans un autre compte. Une fois un compte InvestCube fermé, il est impossible d’en ouvrir un nouveau.
Désactivation du rééquilibrage
Les FNB sont maintenus, mais le rééquilibrage est arrêté.
- Des frais de gestion et d’autres frais peuvent être associés aux placements dans les FNB. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les FNB ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif du rendement futur.
- Une racine est définie par les six (6) premiers caractères d’un numéro de compte
- Détenteurs et détentrices d’un compte InvestCube, transférez 20 000$ ou plus et nous rembourserons les frais de transfert jusqu’à concurrence de 150 $ plus taxes (remboursement effectué une semaine après le transfert).
Toutes les informations présentées sont établies à partir de sources que nous croyons être fiables et à jour, toutefois, leur exactitude n’est pas garantie. Les informations contenues dans ce document ne doivent pas être interprétées comme offrant des conseils en matière de placement ou d’investissement.